摘要：苏州市住房公积金制度建立以来，在30年的发展历程中全市缴存职工达到381万人^[1]，累计归集资金达到5000亿元，累计发放公积金贷款超过2200亿元，累计办理公积金提取2900亿元，公积金制度覆盖面持续扩大，“住有所居”的惠民保障效用日益增强。随着公积金缴存扩面和使用服务持续走深走实，工作难度和进展速度越来越具有挑战。如何更好地发挥考核激励作用，充分调动受托银行的积极性，成为新时期推动我市住房公积金事业高质量发展的新课题。

关键词：住房公积金；银行考核；机制创新

一、研究背景及意义

（一）研究背景

苏州市住房公积金管理中心实行“大委托运作机制”，中心负责制定计划、审查和监督管理，住房公积金开户、提取、贷款、资金结算等业务委托各入驻银行具体操作。根据受托银行网点窗口数量、业务量、服务及管理对接情况，中心每季度实施考核、每半年兑付考核手续费、每年开展年终总评并分配奖金。这种对受托银行的考核是基于中心年度重点工作和目标任务而持续制订计划、实施、检查和处理的 PDCA 循环过程，也是一个不断发现和改进问题的过程。它的最终目的不是简单地分配利益，而是以绩效为导向明确公积金全年重点工作目标，激励受托银行投入人员和精力推动重点工作落地见效。

（二）研究意义

行之有效的考核管理能将中心预期达到的月度、季度、年度目标传导到各受托银行，从而转化为银行内部的绩效目标。科学的考核指标设定和任务分解对于拓展受托银行公积金业务、促进形成良性工作机制以及培养内部骨干人员都具有重要作用。因此，深入研究受托银行考核的优化路径，对于探索住房公积金工作机制创新有着非常必要的现实意义。

二、苏州市住房公积金受托银行考核现状

鉴于我市住房公积金管理中心组织架构为市中心本级及各区（县级市）下设九个分支机构，银行考核实施分级考核管理，即市中心考核受托分行、各分中心考核受托支行，考核手续费及奖励费由市中心直接与受托分行进行结算。长期以来，市中心制定的年度银行考核方案总体框架分为三个部分：基本运行考核、业务量考核、综合考核，各分中心考核在此框架下结合各自实际情况，制定本分中心考核细则。

（一）基本运行考核

将银行进驻公积金大厅窗口数量、银行内部公积金服务网点窗口数量、外部网点窗口数量，根据相应的年度单价进行计算。不同类型的窗口年度单价由市中心考核方案制定，各分中心考核细则参照执行。

（二）业务量考核

按照银行实际完成的柜面或线上工作量分配业务量费用，业务量品种、单价由市中心考核方案制定，各分中心考核细则参照执行。

（三）综合考核

对银行管理对接、业务对接、委托业务开展情况、服务质量、财务对接、信息技术对接等内容进行考核，市中心制定考核评分细则，各分中心以此为指导，结合各自重点工作和实际情况，制定分中心考核评分细则，具有一定的个性化、特色化和自由度。

三、存在问题及原因分析

（一）支行对考核的直接感受度降低

2021年起，根据资金管理“四统一”要求，原本分中心实施考核后兑付给各支行的手续费、奖励费，均由市中心直接结算至各分行，分行与支行之间是否清算、如何清算，由银行内部自主安排，削弱了支行的感受度，不利于调动支行积极性。

（二）银行考核与员工绩效的关联度不高

虽然中心按照银行窗口数量、业务量等与银行结算手续费、奖励费每年达到亿级水平，但对具体办理公积金业务的银行员工绩效影响微乎其微。这种个人绩效考核传导和激励机制的欠缺导致员工无法将单位目标转化为个人目标，缺乏推动重点工作的主观能动性。

（三）分中心个性化考核受限制

由于各分中心考核费用需要市中心兑付到分行，为了公平和便于管理，银行窗口运行费单价、业务品种单价都必须统一标准，各分中心没有定价权，无法根据分中心本年工作重点予以倾斜。以2022年为例，自由职业者开户业务单价100元/户，租房委提签约业务40元/户，如果分中心想重点推进以上两项业务，无法通过提高业务单价的方式进行激励。

四、虎丘分中心优化受托银行考核的具体路径

在现有的银行考核框架和机制不变的情况下，虎丘分中心为更好地发挥银行考核激励作用，提高银行和员工积极性，在2022年分中心考核细则中做出了以下几方面的探索。

（一）加强任务指标压力传导

将分中心年度归集使用计划中的部分重点任务指标分解下达给各家银行。

1.缴存扩面方面

首次将“新增单位数、净增人数、个体工商户开户及转入人数、自由职业者开户及转入人数”四个年度目标任务数下达到6家归集银行，并分别按照20%、45%，以及20%、15%权重计算归集银行季末扩面目标任务综合完成率，按完成率从高到低排名评分。该项指标季度分值20分，在总分140分的归集委托业务考评中占比最高。截至2022年三季度末，综合完成率最高为工行，达到113.48%，最低为中行41.74%，银行推动新增单位1299家、净增缴存12454人、个体工商户开户164人、自由职业者开户48人。

2.使用服务方面

将贷款发放金额指标、租房委提签约生效笔数作为目标任务下达到10家贷款银行。其中，贷款发放金额指标分为争取值和必保值两类，各行指标总额即为争取值，必保值为争取值的90%，每季度按照必保值进度进行考核，一到四季度考核进度分别是15%、50%、75%和100%。同时，为贯彻落实“两个优先”的贷款政策，对贷款发放速度也要进行考核。将承办支行平均放款速度A，分别与分中心平均放款速度B、市中心平均放款速度C、分行在市中心平均放款速度D做对比，速度慢则考核扣分。截至2022年三季度末，贷款发放考核进度达72.17%，放款金额达11.94亿元，在今年疫情影响及经济下行的大环境下，放款规模同比没有“缩水”，反而实现小幅增加。

（二）促进工作机制创新实践

2022年市中心制定的住房公积金委托金融业务考核方案中，在工作机制方面对各行公积金业务管理制度及内部风险控制制度进行评价。这是督促各行健全公积金管理机制的一次有益的创新尝试，也在一定程度上启发了分中心。

虎丘分中心在2022年考核细则中设置了“扩面工作机制创新”指标，目的是将支行内部管理机制纳入分中心对支行的考核，从而推动6家归集银行开展扩面机制创新实践。其中，苏州银行新区支行试点成立公积金业务行动支部，实施住房公积金归集扩面及使用服务专项行动，将公积金扩面、使用、服务工作与KPI考核挂钩，支行专人负责推动，提升专项行动实效。这一机制的建立，一方面从党建引领组建行动支部的角度，以党员先锋力量增强支部对重点工作攻坚的凝聚力和向心力；另一方面，将分中心对支行的考核任务以银行内部绩效考核的形式传导到银行员工，有利于提高员工积极性和主动性。

（三）制定个性化考核专项奖励

针对灵活就业人员扩面、租房委提、账户清理三项2022年度重点工作，设置专项奖励手续费，总额达170万元。

1.灵活就业人员扩面专项奖励手续费

个体工商户开户按不超过150元/人标准、自由职业者开户按不超过200元/人标准结付专项手续费，总额度不超过60万元。

2.租房委提专项奖励手续费

引入“种子传播”的概念，缴存单位首个租房委提申请人为“种子”职工，按照不超过500元/人结付专项手续费，宣传带动该单位其他符合条件的“非种子”职工办理业务，总额度不超过50万元。

3.账户清理专项奖励手续费

包括退休未销户职工账户清理和基础信息不完善账户清理，按照不超过50元/户标准结付，总额度不超过60万元。

通过设置专项奖励手续费，能够解决在业务量考核中，因为固定业务品种的单价而缺少分中心对重点工作的倾斜度的问题，即在固定单价的基础上，增加对专项工作的奖励支持力度，实现适合分中心业务发展的个性化考核。

五、结语

通过优化和完善分中心对支行的银行考核细则，从一定程度上可以充分借助银行在人力、资源、业务联系等方面的优势，进一步深化公积金与银行的合作。从长远来看，督促银行加强工作机制的创新探索还要从深化体制机制改革等更高站位的顶层设计来实现。

六、参考文献

[1]陈峰.中国住房公积金制度改革方案的抉择与设计思路[J].武汉大学学报(哲学社会科学版),2021,(4):127-139.

[2]朱启文.深化改革视角下住房公积金管理模式与运作机制的创新设计——基于常州市住房公积金管理中心的实例研究[D].苏州大学,2014.

[3]褚淑贞. 住房公积金受托银行考核调研报告[J].金融天地,2018,(4):339.

[4]张蒙.XZ 商业银行对公客户经理绩效考核优化方案及对策研究[D].西北农林科技大学,2021.

^[1]数据截至2022年末（数据包含苏州工业园区）。

（作者：原嘉颖）